●参考：NHKオイコノミア「お金がない！経済学」2016

  • 貧困率：所得（等価可処分所得）の中央値の所得以下所得（122万円）の人の割合：１６％（2013）
  • 月10万円＝１か月の生活でほとんど手元に残らない。
  • 貧困率上昇の原因：不況、高齢化、技術革新、グローバル化、離婚率↑
  • 1人親世帯の55％は貧困
  • 貧困のきっかけ、離婚、病気、失業、親の介護
  • どうしたら貧困から抜け出せれるか
  • トンネリング：何かに集中し他の事に意識がいかないこと、トンネルは外が見えない
  • ジャグリング：目崎のことにとらわれ、その場しのぎの対処を続けること、普通の人はできない。
  • T:ヤミキンはこんな感じか。
  • 貧困を抜け出す方法
  • ①方法１：教育
    • 教育を受けると賃金は高くなる
    • 親の年収が子の学力に相関がある
      • 理由：年収の低い親の子：教育機会↓、自己肯定感（学習意欲）↓
    • 奨学金を返せない人々↑
  • ②方法２：　自立　介護の資格をとる
  • ③方法３：　貯金（不意なショックに対するバッファーが必要）
    • このお金で肥料を買う（長期的にはこちらがよい）
    • 肥料と交換できる予約券を売った
    • 人は今の方が大事と考えてしまう、先延ばししてしまう
    • 自分自身の選択のクセを知っておこう◎→そうならない仕組みを作っておこう（例：天引き
  • （金融＝信用創造で使える）
  •  

【NHKオイコノミア「貯金したって意味がない！？」】

 

１　貯蓄の現状

  •  二人以上の世帯における貯蓄ゼロ世帯
  • 22％（1963年）、70年～87年＝約5％、それ以降上昇し、2011年に26.8％
  •  貯蓄できない理由
    • 余裕がない（給与が上がらない）

 ２　時間割引率

  • Q　夏休みの宿題はいつやったか？
    • ・夏休みの宿題を後回しにする人は貯蓄しにくい
    • （目先の楽しみを我慢して後に備えること）
  •  【原因１】　
    • 【現在志向バイアス】
    • 現在を重視してしまうこと
  •  Q　今日１万円もらえるとして、あといくら追加でもらえれば１年待っても良いと思いますか？
    •  A＝5万円→1年後の６万円は今日の１万円と同じ価値
    • ＝１年間を500％で割り引いて考えている
    • １年後の１万円は、今日の1666円分の価値しかない
    •  「１年後の１万円を今の価値に割り引く」
  •  【時間割引】
    • 将来の金銭的価値を今の価値に割り引いて考えること
    •  Q　LED電球は１０００円から3000円、寿命は４万時間、４万時間利用時の電気代＝5632円
    • 白熱電球は100から200円、寿命は千時間、40000時間利用時の電気代＝47520円
    • A　LED電球の方が得。しかし、多くの人は白熱電球を選んでしまう。
    • 時間割引率が大きい人ほど、貯蓄しにくい
    •  未来の価値を軽んじてはいけない
    •  複利：利息にも利息がつく
    •  銀行に10万円を預けるとどうなるか？
  •  Q　なぜ増えるのか？
  • A　企業や家計に貸し出される、それは利子がついて帰ってくる、その利潤の一部が利子
  •  Q　10万円を年利１％で預けると3年後はいくらになっているか？
  •  ○103030円
  • ×103000円
  •  Q　100万円を年利15％で借り、10年後にまとめて返したらいくらになりますか？
  • 4045557.6円 

３　衝動性

  •  【原因２】　【ストレスによる衝動性】
  •  貯蓄のポイント：
  • ①考えないようにしてしまう（自動的に貯蓄できる仕組み）
  • ・例：給与からの天引き、年金 
  • ②ご褒美→ストレスを減らす方法
  • 貯蓄＝我慢→ストレス（ストレスホルモン）↑→衝動性が高まる（我慢ができない） 
  • 「人間はついお金を使ってしまう、計画していても守れないもの」であることを自覚すべき 

４　時代環境など

  •  【原因３】【時代、環境など】
  •  政府の社会保障政策が手厚い 

５　貯蓄残高

  •  Q　日銀券の発行残高＝８３兆円、日本の家計の貯蓄残高＝７８３兆円
  • その差は何？
  • 【信用創造】　日銀から発行されたお金をもとにどんどんお金が創造されていく
  • お金は信用（返してもらえる）ということから、お金が増えていく
  • ＝「銀行がつぶれそう」と多くの人が思うと、混乱が起こる
  •  Aさんが１万円を銀行に預ける（Aさんの貯蓄残高＝１万円）
  • 銀行はその９割（＝９０００円）をBさんに貸出す
  • Bさんはその８割（＝7200円）を銀行に預ける（Bさんの貯蓄残高＝7200円）
  • 銀行はその９割（＝6480円）をCさんに貸出す（Cさんの手持金＝6480円）
  •  お金の総額＝１００００円+９０００円+６４８０円＝２５４８０円 

（１）貯蓄しないとどうなる？

  •  将来のためにお金を現金や金で貯める→経済が止まる
  • なぜなら、
  • ①信用創造が成り立たない
  • ②消費の冷え込み→不景気 

（２）貯蓄しすぎるとどうなる？

  •  デフレスパイラル（日本は貯蓄過多）
  •  お金をため込みたい→消費が控えられる→企業の収益が悪化→給料が上がらない
  • →家計が苦しくなり消費が控えられる→景気の悪化→ますますモノが売れない
  • →値下げせざるを得ない→値下げした分企業収益が悪化→給与削減
  • →将来不安→ますますお金をため込みたい→ますます消費が控えられる
  • 日本の貯蓄総額（預貯金及びそれ以外の金融資産も含めた総額）＝１４００兆円
  •  Q　貯蓄はすればするほどよい？
  •  A　「他の人がお金がつかえて経済成長」、「消費が落ち込む」のバランスが必要
  •  Q　もしあなたが製薬会社の社長だったら会社の利益をどう使うか？
  •  A　設備投資、M＆A、クラブチームを作る、社員にボーナス

 【まとめ】

  •  経済成長＝豊かな生活を楽しむこと→我慢しすぎるほど貯蓄する必要はない
  •  何のために貯めるのかを考えるべき、人生は有限だ。
  •  田中：個人にとってもだが、社会にとってもは個人の思いだけでは無理＝政府の役割
  •  お金の背景に信頼がある。人を信用できなければ自分で全てするしかない。
  • すると貧しくなってしまう。
  •  田中：経済とは協力のための仕組みなのだ